નવીદિલ્હી,તા.૨૧

ઘર ખરીદવું એ એક મોટી સિદ્ધિ છે જેને ઘણીવાર નાણાકીય સહાયની જરૂર પડે છે. સંયુક્ત હોમ લોન નાણાકીય જવાબદારી વહેંચવા, પોષણક્ષમતા વધારવા, મહિલાઓ માટે વ્યાજ દર ઘટાડવા, માસિક ચૂકવણી ઘટાડવા, કર લાભો પ્રદાન કરવા અને સંયુક્ત જવાબદારીને પ્રોત્સાહન આપવાની મંજૂરી આપે છે.ઘર ખરીદવું એ વ્યક્તિના જીવનમાં એક મોટી સિદ્ધિ છે અને તેને વારંવાર નોંધપાત્ર નાણાકીય સહાયની જરૂર પડે છે. આ પ્રક્રિયાને વધુ વ્યવસ્થિત અને લાભદાયી બનાવવાનો એક અભિગમ સંયુક્ત હોમ લોન પર વિચાર કરવાનો છે. સંયુક્ત હોમ લોન એ હાઉસિંગ લોનનો એક પ્રકાર છે જેમાં બહુવિધ વ્યક્તિઓ નાણાકીય જવાબદારી વહેંચે છે. તે પરિવારના તાત્કાલિક સભ્યો, જેમ કે પતિ-પત્ની, માતા-પિતા અને ભાઈ-બહેનોને લોન માટે એકસાથે અરજી કરવાની મંજૂરી આપે છે. ચાલો જાેઈન્ટ હોમ લોન પસંદ કરવાના અસંખ્ય ફાયદાઓ અને ઘરમાલિક બનવાની ઈચ્છા રાખતી વ્યક્તિઓ માટે તે શા માટે યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે તેની તપાસ કરીએ.

 આવકનું સંયોજન તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ માટેના માપદંડોને પૂર્ણ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે, સંભવિતપણે ઇચ્છનીય મિલકતોની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. અમુક કિસ્સાઓમાં, સ્ત્રીઓ પુરૂષોની તુલનામાં વધુ અનુકૂળ હોમ લોન વ્યાજ દરો માટે લાયક બની શકે છે. આથી, સંયુક્ત હોમ લોન માટે સહ-અરજદાર તરીકે મહિલા રાખવાથી સંભવિતપણે વધુ ફાયદાકારક વ્યાજ દરો પર લોન સુરક્ષિત થઈ શકે છે.

 પુનઃચુકવણીની જવાબદારી વહેંચવાથી સામેલ દરેક પક્ષ પર નાણાકીય દબાણ ઓછું થાય છે, ઘરગથ્થુ રોકડ પ્રવાહમાં નોંધપાત્ર વધારો થાય છે. આ અન્ય નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો તરફ ભંડોળની ફાળવણી અથવા કટોકટી બચત ગાદીની સ્થાપનાને સક્ષમ કરે છે. ભારત સહિત અસંખ્ય દેશોમાં, બંને ભાગીદારો વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી પર કર કપાતનો દાવો કરવા પાત્ર છે, જાે તેઓ લોનના સહ-ઉધાર લેનારા હોય. આ લોનના સમયગાળા દરમિયાન નોંધપાત્ર કર બચતમાં પરિણમી શકે છે.

 જ્યારે તે સંભવિત ખામીઓ રજૂ કરી શકે છે, ગીરોની ચૂકવણીની જવાબદારી સંયુક્ત રીતે ઉઠાવવાથી સામૂહિક રીતે ઘરની માલિકી પ્રાપ્ત કરવા માટે ટીમવર્ક અને સમર્પણની ભાવના કેળવી શકાય છે.અમુક ધિરાણકર્તાઓ સિંગલ-અરજદાર લોનની સરખામણીમાં સંયુક્ત હોમ લોન માટે થોડો ઓછો વ્યાજ દર પ્રદાન કરી શકે છે. આ બે આવક સાથે લોન ચૂકવવાની મજબૂત ક્ષમતાના સંકેતને કારણે છે.

નિઃશંકપણે, સંયુક્ત હોમ લોન યુગલો માટે ઘરની માલિકીને વધુ પ્રાપ્ય અને નાણાકીય રીતે જવાબદાર પસંદગી બનાવી શકે છે. જાે કે, એ નોંધવું અગત્યનું છે કે આ લાભ તમામ પ્રકારના સંબંધોને લાગુ પડતો નથી, પછી ભલે તે પારિવારિક હોય કે બિન-પારિવારિક. અયોગ્ય માન્યતા છે કે વિવિધ પ્રકારના સંબંધો, જેમ કે મિત્રતા, રોમેન્ટિક ભાગીદારી, પરસ્પર ર્નિભર જાેડાણો અને પરચુરણ પરિચિતો, આપમેળે વ્યક્તિઓને હોમ લોન માટે એકસાથે અરજી કરવા પાત્ર બનાવે છે તે મૂળભૂત રીતે ખામીયુક્ત છે. આ ગેરસમજ લોન અને ઋણ વિશેની ગેરસમજથી ઊભી થાય છેસામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ સંયુક્ત હોમ લોન અરજદારોને જીવનસાથી, માતાપિતા અને બાળકો (મર્યાદાઓ સાથે) અથવા તો ભાઈ-બહેન સહિતના નજીકના સંબંધીઓ સુધી પ્રતિબંધિત કરે છે. નોંધ કરો, ચોક્કસ પાત્રતા માપદંડ ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

સંયુક્ત હોમ લોન વિવિધ વસ્તી વિષયક બાબતો માટે આકર્ષક વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ આગળ વધતા પહેલા તેના ગુણદોષને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. સંયુક્ત હોમ લોન પસંદ કરવાના ફાયદા હોવા છતાં, તે દરેક માટે યોગ્ય પસંદગી ન પણ હોઈ શકે. લોન માટે પ્રતિબદ્ધતા પહેલા, અરજદારો પાસે નક્કર નાણાકીય સ્થિતિ અને હકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ હોવો આવશ્યક છે. લોનને સફળતાપૂર્વક એકસાથે મેનેજ કરવા માટે નાણાકીય બાબતો વિશે વાતચીતની ખુલ્લી રેખાઓ જાળવવી મહત્વપૂર્ણ છે. ઉપરાંત, સંયુક્ત હોમ લોન પસંદ કરવામાં લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા શામેલ છે. આદર્શરીતે, અરજદારો પાસે નોંધપાત્ર સમયગાળા માટે મિલકતમાં રહેવાની યોજના હોવી જાેઈએ.

જેમણે સંયુક્ત હોમ લોન પર પુનર્વિચાર કરવો જાેઈએ તેઓ અનિશ્ચિત સંબંધોની સ્થિતિ ધરાવતા યુગલો છે. જાે ભવિષ્યમાં અલગ થવાની સંભાવના હોય, તો સંયુક્ત હોમ લોનનું સંચાલન જટિલ બની શકે છે. વધુમાં, નોંધપાત્ર રીતે અલગ નાણાકીય પરિસ્થિતિ ધરાવતી વ્યક્તિઓ માટે, જાે એક વ્યક્તિની આવક ઘણી વધારે હોય અથવા નોંધપાત્ર રીતે ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર હોય તો વ્યક્તિગત રીતે કંઈક માટે અરજી કરવી વધુ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.ધિરાણકર્તા હોમ લોનને મંજૂરી આપતા પહેલા તમારી યોગ્યતા અને યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે અસંખ્ય પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે. અહીં કેટલાક મુખ્ય પાસાઓ છે જે તેઓ ધ્યાનમાં લે છે

ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર (સામાન્ય રીતે તમારા પ્રદેશમાં ૭૦૦થી ઉપર અથવા તેના સમકક્ષ) જવાબદાર ક્રેડિટ મેનેજમેન્ટ સૂચવે છે અને ધિરાણકર્તા માટે ડિફોલ્ટનું ઓછું જાેખમ સૂચવે છે. ધિરાણકર્તાઓને સ્થિર આવક અને રોજગારના પુરાવાની જરૂર હોય છે. સામાન્ય રીતે, તેઓ લોન માટે તમારી ચુકવણીની ક્ષમતાને માપવા માટે પે સ્ટબ્સ, ટેક્સ રિટર્ન અને રોજગારના સમયગાળાની તપાસ કરે છે. આ મેટ્રિક તમારી માસિક દેવું પ્રતિબદ્ધતાઓને તમારી કુલ માસિક આવક સાથે વિરોધાભાસ આપે છે. ઓછી ડીટીઆઈ સૂચવે છે કે તમારી લોનની ચુકવણીને સરળતાથી સંચાલિત કરવા માટે તમારી પાસે વધુ આવક બાકી છે. મોટી ડાઉન પેમેન્ટ (સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટી વેલ્યુની ટકાવારી) લોનની જરૂરી રકમ ઘટાડે છે અને એક્વિઝિશન માટે નાણાકીય સમર્પણ દર્શાવે છે. જ્યારે અમુક ધિરાણકર્તાઓ નાની ડાઉન પેમેન્ટ્‌સ માટે ખાસ પ્રોગ્રામ્સ પ્રદાન કરી શકે છે, તેઓ ઘણી વખત કડક માપદંડો અથવા ઊંચા વ્યાજ દરોનો સમાવેશ કરે છે.

 આ મેટ્રિક લોનની રકમની મિલકતના મૂલ્યાંકિત મૂલ્ય સાથે તુલના કરે છે. નીચું એલટીવી (સંપત્તિ મૂલ્યના નાના પ્રમાણમાં ઉધાર લેવાનું સૂચવે છે) ધિરાણકર્તા માટે જાેખમ ઘટાડે છે. તેઓ લોનની મંજૂરી માટે મહત્તમ ન્‌ફ થ્રેશોલ્ડ સ્થાપિત કરી શકે છે. ધિરાણકર્તા તમે જે મિલકત ખરીદવા માગો છો તેના સ્થાન, સ્થિતિ અને મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરશે. મિલકત મૂલ્ય તેમના માપદંડો સાથે સંરેખિત થાય છે તેની ખાતરી કરવા માટે તેઓ મૂલ્યાંકન પણ ફરજિયાત કરી શકે છે. એક મજબૂત બચત ખાતું જાળવવું અથવા અન્ય રોકાણો રાખવાથી ધિરાણકર્તાને તમારી નાણાકીય સ્થિરતાની ખાતરી મળી શકે છે અને તમારી અરજીમાં વધારો થઈ શકે છે. સંયુક્ત લોનની પસંદગી કરવાથી ઉધાર લેવાની ક્ષમતામાં વધારો, પુનઃચુકવણી માટેની સહિયારી જવાબદારી અને સંભવિત કર લાભો સહિત અનેક લાભો મળી શકે છે. આખરે, સંયુક્ત હોમ લોન લેવી કે નહીં તેની પસંદગી વ્યક્તિગત છે અને ઋણ લેનારાઓના નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો, ચુકવણીની ક્ષમતાઓ અને દેવા અંગેની તેમની ધારણાથી ભારે પ્રભાવિત છે.